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              月入8K,買月供多少的房子比較好?

              2018-03-07 15:04:43


              周末,一個朋友問院長,我畢業兩年,目前月入8K,想買套房供著,以備將來結婚使用,不知道買月供多少的房子比較好呢?


              這是一個很普遍的問題,很多人有足夠的錢付首付,但卻忽略了月供的壓力。


              一旦月供壓力過大,就徹底淪為房奴,以后的數年甚至一二十年,都被一套房子“套牢”,極大地影響了生活質量,甚至對職業發展也會造成重大影響。因為當你有了沉重的房貸之后,就不敢任性地跳槽了,甚至連業余進修、提升自我都瞻前顧后、舍不得花錢了。


              院長有一位朋友,夫妻倆均是深圳的教師,前兩年看到深圳房價飆漲,為了盡早在深圳立足,便西拼八湊湊了近百萬買了一套小三房,每月月供一萬多塊錢。夫妻倆工資加起來不到兩萬塊,每月既要還一萬多塊錢的月供,還要攢錢還親戚朋友的借款,弄得苦不堪言。


              那么如果你正想買房,每月月供多少比較合適呢?



              一、31定律——避免淪為房奴的理財定律


              要買房的童鞋要特別注意這一條。31定律是買房者每月月供的參考原則。那么什么是31定律呢?


              具體來講,31定律指的就是每月的月供以不超過家庭月總收入的1/3為宜。


              比如,像上文中院長的那位朋友,家庭月收入大約2萬元,那么他的月供數額上限原則上以不超過7000元為宜。但是實際上他的月供每月是一萬多,而且如果算上他還要償還的首付的那部分借款,他每月的房貸還款額其實已經大大超過了7000元,超過了家庭能夠支撐的數額,因此房子成為懸在夫妻倆頭上的巨大的壓力,壓得兩人喘不過氣來。


              而根據本條定律來買房,我們在購房時對能承擔多少價位的房子就有了依據,就大大降低讓你淪為“房奴”的可能性。


              月供超過家庭月總收入的1/3,不僅會使你的家庭的生活質量受到嚴重影響,而且家庭面對突發狀況的應變能力也會有所下降。


              此外,對于理財的朋友來說,下面這幾個理財定律對你的理財也很重要。


              二、72定律


              有朋友問,我在一個理財平臺里投資,投多久之后我的10萬本金就能翻番變成20萬呢?20萬什么時候可以變成40萬呢?100萬什么時候可以變成200萬呢?


              這并不是“想得美”,只要你搭上“復利”這趟快車,資產翻番不是夢!


              72定律就是一道這樣的復利計算法則。我們把利息和本金放在一起投資,資產翻倍的時間可以通過72定律來計算。


              本金增長1倍所需要的時間(年)=72/年收益率(%)


              比如:投資20萬元在一個每年平均收益率9%的理財產品上,資產翻倍時間約需72/9=8年。也就是說,在年收益率9%情況下,8年后你的20萬本金就變成40萬。


              同理,假如該理財產品年回報率為4%,那么要使本金翻番,則需要18年,以此類推……


              從這里,我們就可以看到,復利的大小跟理財收益率息息相關。當然,我們做理財投資,最重要的還是本金安全,因此在挑選理財產品時,既要追求收益率,也要強調資金安全。風險過高的產品,極有可能導致“你要的是別人的利息,而別人卻要了你的本金”!



              3、雙10定律


              現在大家的保險意識已經比十年前大大提升了,尤其是上有老下有小的中青年群體,為了抵御不可抗的風險,會給自己和家庭其他成員買一份甚至多份保險。


              但是我們買多少保險合適呢?


              保險銷售人員肯定希望你買越多越好。但是從理性角度來看的話,買太多雖然更能覆蓋你的風險,但同時成本也會很高。因此,普通人配置保險,只要遵從雙10定律就好了。


              雙10定律:是指保險額度以不超過家庭收入的10倍,家庭總保費支出約占家庭年收入10%為宜。這就是雙10定律。


              假如你的家庭年收入為30萬的,那么你可以配置300萬左右保險額度的保險,家庭保費支出,則控制在3萬左右,就可以了。


              這樣,既能為家庭建立起牢靠的風險隔離墻,又能不對家庭生活質量形成影響。


              在這里,院長要特別說一句,買保險要優先給家里的經濟支柱買足額的保險,因為只有當家庭經濟支柱得到足夠的保障之后,整個家庭才有充分的保障。


              4、4321定律


              很多人不會做資產配置,要么將錢全部用于投資理財,要么將錢全部存在銀行。用于投資理財的資產過多,可能影響日常生活的現金流,或者遭受盲目投資帶來的風險;用于儲蓄的錢過多,那么一年年下來,錢在通貨膨脹的侵蝕下,變得越來越不值錢。


              那么怎么分配自己的資產,才能使得我們辛辛苦苦積累的資產既能給我們賺錢,又不影響我們的生活和發展呢?


              今天院長給大家介紹的最后一個理財定律就是:4321定律


              簡單來講,4321定律就是指我們在做資產配置時可以將我們手里的錢大致分為如下4份:


              1、40%用于投資理財

              2、30%用于開支

              3、20%用于儲蓄

              4、10%用于購買保險,抵御家庭風險


              譬如小A和夫妻倆一年總收入為40萬。根據4321法則,可將16萬(40%)用于投資理財,比如基金、股票、網貸、銀行理財、房產等;12萬(30%)用于生活開支;8萬(20%)用于儲蓄;4萬(10%)用于保險。


              當然,資產配置因人而異,每個家庭也有不同的風險承受能力、生活質量指標,大家在4321定律基礎上根據需要進行調整,靈活運用就好。


              總的來說,4321定律提供的是一種打理自己的財富的思維方式,就是告訴大家,應該將家庭資產進行合理分配,使錢最大化地發揮其價值的一種思維方式。


              良好的資產配置,就像田忌賽馬,雖然馬還是那些馬,但是通過巧妙的配置,就能化腐朽為神奇,將自己的財富大大地盤活起來。


              這是每個希望活得更好、更有質量、同時更加有保障的人都需要具有的財富管理的思維方式。


              希望本文對你有幫助!


              --End--


              本文系小贏學院(ID:xiaoyingxueyuan)原創稿件,轉載需注明來源,歡迎關注小贏學院微信公眾號

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