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              股市大跌,基金定投該怎么算收益率?用這個方法,信用卡分期也能算!

              2018-02-07 16:07:36


              最近,股市大跌,基金也隨著大跌,有個朋友說他一只基金單日就虧了幾百塊,看著那串綠油油的數字,不禁肉疼……


              (圖片來源:鳳凰財經)


              最近虧損似乎成了常態,一時間“股市面臨崩盤風險”言論又出現了。


              原本賺的收益虧進去一半,所以這是辛辛苦苦干到年底,又特么白干了的節奏??


              不過基金定投的話,可以看淡一點市場的漲跌,下跌往往正是加倉的好時機。那么一年到頭了,咱們的基金定投到底賺了幾個錢?換算成年化收益率究竟有沒有跑贏通脹?這是每個投資者年終盤點的時候繞不過的問題……


              今天院長就給大家介紹一個簡單的工具,用這個方法,可以精確地算出你一年基金定投的收益率,此外,如果你有別的問題需要計算利率,比如房貸月供、比如信用卡分期利率、比如買iPhone8分了個期的實際年化利率,都可以用它來幫你算!


              我們開始吧!


              場景一:基民小A



              我們以基民小A的案例來說下這個方法。首先先跟大家科普下,啥是基金定投?


              基金定投,簡單講,就是咱們想要買某只基金,不是選擇一次性地買入該基金,而是選擇分批的形式來買入,即定時(比如每月5日)、定額(比如每次投1000元)。定投的好處在于,因為市場有漲跌,跌的時候買入該基金,那我們買入該基金的成本就比較低了,等到行情漲起來時再賣出,就能獲得一個好收益。


              基金定投是比較適合沒有時間研究投資市場的上班族、白領以及對投資理財不是很懂的小白群體的,也被稱為“傻瓜投資法”,每月只需定時定額買入某只基金(最好是指數基金),等到市場上漲,收益達到自己的目標,即可贖回到口袋,實現盈利~


              那怎么計算基金定投的收益率呢?很多人以為,收益率不就是收益除以成本么?小A總共投了15次,每次投了300元,那么投資成本(本金)就是4500元,總共賺了718.45元,那收益率不就是718.45÷4500=15.97%?


              其實并不是的。為啥??


              因為基金定投并不是一次性投入資金的,像小A就是分了15次,每次定投300元來投資的,因此用收益除以成本這種簡單粗暴的算法,誤差就很大了……


              那腫么衡量定投資金的實際收益率呢?


              讓我們打開萬能的EXCEL來計算吧。



              在EXCEL第1-15行里,我們輸入-300,代表小A每個月定投300元,然后在第16行,我們輸入5101.3,代表基金定投到現在,小A的總資產為5101.3元。


              然后,我們在任意一處鍵入公式=IRR(A1:A16)


              然后按下enter鍵,我們就得到了小A定投15個月的月利率水平。



              算出的月利率是1.552%。


              想算年化收益率?將算出的月利率乘以12,就是年化收益啦!最終算出來的年化收益是18.624%,如上圖所示。


              可以看到,默默定投15個月,小A的收益率做到了18.624%,而不是15.97%,基民小A還是很不錯滴! 


              場景二:卡奴小A



              上面我們說到,信用卡分期和消費分期同樣可以用IRR函數來計算實際利率。那怎么算呢?院長就用卡奴小A的案例來給大家說一下。


              Duang~



              我們同樣請出萬能的EXCEL,在第1行輸入19872,代表小A這個剁手黨消費了19872元;在第2-13行輸入-1814.972,代表小A分期后,每期要向銀行還款1814.972元。


              一按enter鍵,每期的利率就出來了!



              最后的結果是,小A分期后,每期的利率是1.439%,由于每期是以月為單位的,所以1.439%也即是小A信用卡分期的月利率。想換算成年化利率?乘以12就好了。


              算出來年利率是17.270%。


              也就是說,小A將該筆消費分期,相當于向銀行貸款了19872元,而貸款年化利率則為17.270%。這個利率高不高?


              當然高了……看看你的理財收益率能不能達到這個水平?你就知道了。


              目前網貸理財的平均收益率也才為9.58%而已(統計周期:2018年1月;數據來源:網貸之家),安全程度越高的平臺,收益率則越低(風險定價原理)。


              從這個角度對比,這筆分期的利率是很高了~



              所以院長建議大家在日常生活中,還是要量入為出、理性消費,不要以為有一張信用卡就可以隨便刷,一旦還款壓力大,需要分期,付出的貸款成本是不容小覷的哦……


              --End--


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