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“突發情況急用錢，金額還比較大，一時籌措不開怎么辦？”

“意外摔傷，需要一筆不小的治療費用。”

“養了孩子后，才發現錢越來越不夠花了。”

你是不是也曾遇到過類似的困擾呢？

其實，生活中很多大事小情，跟我們財務情況也脫不開關系。再懶的人，咱也需要把資金分門別類放置好，兵來將擋水來土掩。財務上做好準備，生活也會多一點從容。

按照最常見的生活需要，我們一般可以把資金分為四種用途，放在四個不同的“儲錢柜”中。

這四個“儲錢柜”有攻有守，日常理財還真是缺一不可呢~

當然，并不是說為了設置這些“儲錢柜”，就要把資金分四張銀行卡來放。“儲錢柜”的概念主要為了方便區分資金用途，我們可以用筆寫下來，或是用excel表進行記錄。

設置好“儲錢柜”后，接下來我們可以給不同柜子里配置資金和相應的理財工具。

（1）工具選擇

應急柜的特點是應急，所以在工具的選擇上，我們對相應的投資品有這三個要求：

a、變現速度足夠快

b、變現的損失足夠低

c、安全、收益穩定

比如小贏的活期產品——本質是一款貨幣基金，就很適合做為應急柜的專用工具。

當然，也有小贏家不太滿意貨幣基金的收益，覺得應急資金只要在用時能夠變現出來就好了。這倒是給大家提供了一個新思路：可轉讓變現的定期產品是否也能作為可供選擇的工具呢？

以小贏理財的轉讓功能為例：

＊平均4小時就能轉讓完成，足夠快；

＊手續費在0.05%~0.15%之間，在同類產品中轉讓損失超級低；

＊定期產品收益較高，也很穩定。

綜合看來，支持“轉讓”的小贏定期產品還蠻適合做應急工具的。當然，也別忘了多多注意轉讓條件哦。

（2）配置金額

應急資金雖不常用，但用時常常金額較大。一般我們會準備3～6個月的生活費在應急柜中（當然也可以按照自己的需求DIY設定數量，沒那么嚴格）。

防守柜主要用于提供保障。面對可能發生的意外、疾病等風險，我們可以配置一些商業保險，用少量的保費，轉移極端的、無法承受的損失。

（1）工具選擇

在保險產品的選擇上，我們之前也曾聊到過（《二三十歲的你，打拼時更需要哪些保障？》），今天我們再來簡要回顧一下。

總的來說，我們可以這樣搭配保險組合：意外險+重疾險+醫療險+壽險。

這四類保險，基本覆蓋了日常可能發生的人身風險，比較全面。

在小贏就可以購買不同款的醫療險、個人綜合意外險等，4月1日～4月6日，還有活動等你，詳情查看APP哦。

（2）配置金額

在金額上，可參考雙十原則來配置：保費為年收入的10%，保額為10倍年收入。

保值、增值柜，是我們投資生息最常用的柜子，我們不妨放在一起來分析。

（1）工具選擇

保值柜，重在一個“保”字，首要的就是保障本金安全。可選產品包括國債、定期存款、以及有本金保障的定期理財產品等等。

而增值柜，是為我在長期上獲得較高收益，為此可以承擔一定風險。可選產品包括基金、股票、黃金、較高收益的定期理財產品等等。

比如在小贏給大家提供的產品中，就有眾安保險本息保障、年化收益可達8%的理財產品。既有安全而且收益也不低，保障、增值兩不誤，在這兩個柜中均可考慮配置。

（2）配置金額

那如何在這兩個柜間分配資金比例呢？看年齡？看性格？各家觀點不一而足，不過也有一些方法可循。

比如，如果按照目標來配置資金，我們可以按短期or長期、必需or非必需將目標分類。然后把實際的目標填充進去并匹配相應的投資品。這里也可以參考小贏學院之前的文章：《如何用更少的時間，做更好的投資？》

總之，無論資金怎樣分配，我們都是希望理財投資能幫助我們解放自己，過上更好的生活。

“應急、防守、保值、增值”

這四個“儲錢柜”，你會用了嗎？