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              更聰明地賺錢,你真的懂“投資到期”嗎?

              2017-02-24 10:17:26


              “上月我買了一款34天的銀行理財,結果隔了40天才收回錢,怎么會差這么多呢?”小編收到了朋友的抱怨。

               

              你是不是也遇到過類似的情況?其實,流動性對我們的投資有很多“隱形”的影響。

               

              我們往往誤以為流動性就是“投資期限”,標識的投資期限一過,錢就會回來。

               

              可實際上沒那么簡單,我們來具體聊一聊。

               

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              我們常說的流動性,是指金融資產能以合理的價格順利變現,其中就包括時間、價格兩個方面。

               

              比如股票的流動性就比房產高:

              房產不容易變現,一方面是轉手速度不好估計,有可能一兩個月都找不到合適的買家;另一方面,就是每個房子都是獨特的,合理的價格就有更多不確定性了,有時甚至不得不低于市價出售。

               

              股票則不同,一般在交易日都能以實時的市價順利賣出,換回現金。


              而作為金融產品的三大基本要素之一,在選產品和資產配置時,除了關心風險和收益外,流動性也是不得不考慮的重要方面。

               

              2


              再來說說開頭朋友的案例。為什么他買的是34天的銀行理財,卻用了40天才到賬?

               

              我們投定期產品,比如銀行理財、網貸P2P等,投資運行大體上會分為三個階段:

              募集期:認購并募集項目資金;

              成立期:這個階段按合同約定計算收益;

              回款期:資金回款到賬。

               

              注意,這三者加起來的總和,才是我們實際的投資期間哦。



              那“多”出來的天數,就是耗費在募集和回款上了。

               

              另外要注意,募集和回款雖占用了時間,卻不是按照給出的預期收益率來計息(有的是按照活期,有的甚至不計息),資金就白白耽擱在路上。

               

              所以,我們選產品時要注意觀察,募集和回款的速度越快越好。

               

              以咱們小贏理財為例,所有的產品都是當日計息。并且回款期也非常短,一般當天或者D+1就能到賬,幾乎沒在路上耽擱時間。


              *不同產品回款期會略有不同,以產品顯示的收益規則為準。


              3


              買了定期產品還沒到期,可卻急著用錢……

               

              常說定期的流動性不如活期產品,就是因為定期產品會鎖定住一個固定期限,到期才能贖回資金。

               

              不過,聰明的你肯定想到:有沒有可能中途提前下車,轉讓給其他人持有?有這樣功能的產品,流動性上就更有優勢了。

               

              比如咱們的小贏,就有一個這樣的“債權轉讓”功能。

               

              針對這個方面,你可以關注下面3個問題:


              -產品有無轉讓功能?轉讓有沒有限制?

              -要花多少手續費?轉讓速度如何?會不會折價?

              -最后,提現速度和相關費用也很重要。


              我們還以咱們小贏理財為例:

               

              1 . 先看轉讓功能和限制


              投資一款定期產品,先看是否支持轉讓。

               

              目前小贏理財產品中,標有“可轉讓”的項目產品,都支持轉讓退出。



              不過也要注意轉讓條件,比如出現以下幾種情況,小贏是暫不支持轉讓的。

              a、回款日(含利息回款日)及前3日暫不支持轉讓;

              b、項目為逾期狀態;

              c、擔保流通寶中的項目;

              d、項目剩余本金或使用代金券后可轉讓本金少于1000元。

               

              2 . 再看轉讓費用和速度


              轉讓手續費太高總不是件好事。而且我們往往是急用錢才選擇轉讓變現,轉讓的速度當然越快越好。

               

              同時,轉讓速度越快,也意味著這個平臺的項目很“搶手”,不需要為了吸引他人投資而讓出一部分利益折價出讓,也能成功轉讓出去。

               

              說起咱小贏的轉讓功能,和同類產品常見的0.2%~0.5%轉讓費率相比,小贏理財最低0.05%的轉讓費率還是蠻有優勢的。



              而且咱小贏轉讓速度很快,從2016年債權轉讓上線以來,平均轉讓時間在4個小時左右。有時掛單后十幾分鐘甚至幾分鐘就會被朋友們搶購一空。

               

              3 . 最后特別要關注提現速度和相關費用


              當然,轉讓成功也先別忙著開心,提現到賬才算真的完成,卡在“最后一公里”上的滋味可不好受。

               

              熟悉小贏的朋友都知道,小贏提現2小時內就能到賬。實際上會更快些,往往十幾分鐘就能完成。

               

              綜合來看,從掛單轉讓到提現成功,快一點半小時內就能搞定,手續費也不多。咱小贏的流動性“完美”~


              4


              不同的回款方式,在流動性方面也有很大差異。

               

              還記得我們之前對比過小贏常見的4種回款方式嗎?(等額本息?到期還本付息?哪種回款方式最適合我?



              如果你對流動性有特殊需求,比如每月要還房貸、還車貸......不妨試試等額本息的項目,每月拿到一定的本金回款,穩穩還貸款。

               

              而咱小贏新上線的理財計劃,很適合對流動性規劃明確的朋友。按照計劃自動投資,資金不再站崗,回款也會更加統一。

               

              重新認識了流動性,快去看看你的資金有沒有按照自己的意愿運轉起來吧!

               

              跟著小贏理財,一起玩轉流動性~



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