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              中小券商激進押注互聯網

              2015-10-13 18:33:46

              今年8月,同信證券聯合互聯網金融公司小贏理財及眾安保險,聯合推出小額快速融資產品“隨時貸”。產品面向擁有可流通的同信證券賬戶資產的客戶推出,融資申請額度在1000元到20萬元之間;無需抵押和擔保,也不限定用途,號稱10秒閃電放款、股票0質押、年化利率低至8.5%。 

              不過“隨時貸”發布后,質疑聲不斷。在券商同業看來,這一產品模式超出了傳統的證券公司類貸款業務范疇,不做股票質押,意味著證券公司放棄了對資金最有效的風控手段。有媒體報道稱,“隨時貸”已經受到證監會的關注。

              同信證券、眾安保險近期集中回應了相關質疑。騰訊財經了解到,券商、P2P、保險公司三方分工合作,是“隨時貸”誕生的關鍵——券商負責導入有融資需求的股民客戶,P2P平臺負責吸引投資人,而保險公司提供為投資者提供保險保障,并充當數據模型計算的角色。

              三方合作打通融資鏈條

              同信證券融資融券總部副總監、“隨時貸”項目負責人鄧娟表示,“隨時貸”產品的授信模型由三方共建。同信證券不包攬信用審核,也不負責提供資金,只將有融資需求的客戶導入小贏理財平臺申請借款。

              小贏理財于2014年8月正式上線,公司全稱為“深圳市贏眾通金融信息服務股份有限公司”,總部位于深圳。其官網信息顯示,小贏理財是眾安保險在互聯網金融領域的戰略合作伙伴,是國內第一家通過與保險公司全面合作來為平臺上的融資項目提供信用保障的互聯網金融公司。

              目前,小贏理財網站上全部的借款標都來源于同信證券的“隨時貸”產品,累計已成交364筆。鄧娟透露,“隨時貸”達成的借貸金額已有幾千萬元。

              眾安保險的介入是產品設計的重要一環。申請借款的同信證券客戶需要簽訂兩份協議——借款協議和保險協議。眾安保險相關人士對騰訊財經表示,這一保險產品的要點在于通過大數據模型對個人信用進行評估和預判,從而在股民融資體驗和保險公司的風險控制上達到一個合理的平衡;股民的證券賬戶價值是本產品授信的依據之一。

              “賬戶資產是作為對借款的增信措施,”鄧娟也稱,“如果客戶有這么多資產,我們就傾向于認為他有這么強的還款能力。”

              眾安保險還表示,保險公司參與P2P行業采取的風控措施主要有五個方面:對借款人的過往信用記錄進行審核;對貸款用途及額度進行控制,降低風險敞口;對每一區域城市的累計授信總額進行控制,避免風險過于集中;與合作伙伴風險數據及業務經驗,完善及融合豐富兩方現有的風控模型;借款人提供質押、抵押或第三方擔保等增信手段,并在整個借款期內監控其資產狀況。

              風控模型有待檢驗

              西藏同信證券是一家在全國只擁有34個營業部的小型券商,注冊資本6億元。中國證券業協會統計顯示,同信證券2013年資產、收入等各項指標在115家證券經營機構中排名都在80名之外。

              盡管“隨時貸”不限資金用途,可以消費、買房、買車,但鄧娟坦陳,產品設計的出發點之一是為同信證券客戶提供用于證券投資的融資資金。融資融券的業務門檻較高,需要客戶在一家券商營業部開戶滿六個月,對于同信證券的不少新營業部、新客戶來說,還不能滿足這一條件。

              之所以不采取股票質押,同信證券的主要顧慮是,凍結賬戶會限制客戶的股票操作,進而影響還款能力。鄧娟認為,“對客戶的資金做最少的限制,也是對客戶風險做最好的控制”。

              在傳統的券商信用業務模式下,投資者的投資范圍是受到嚴格限制的。比如,融資買入的股票僅限于交易所規定的標的證券;約定式購回的質押股票需要過戶到證券公司賬戶;股票質押雖然無需過戶,也需要在原賬戶被凍結。

              今年以來,不少券商正加快布局互聯網金融,瞄準散戶融資市場。據騰訊財經不完全統計,今年已有銀河證券、上海證券、中山證券、國泰君安等多家券商推出基于互聯網平臺的小額融資產品。下半年受滬港通刺激,A股行情連創年內新高,滬深兩市融資融券也進一步活躍,8月中融資余額首次突破了5000億元。

              同信證券副董事長劉云洲表示,從營業部的反饋來看,機構投資者服務競爭激烈,服務也相對飽和,而中小投資者的投融資需求非常迫切。“市場有需求,我們就先做小的,下一步再推機構產品,”他說。

              不過,有業內人士表示,基于股票賬戶資產的信用風控模型搭建還剛剛起步,其有效性有待驗證。

              可能是考慮到“借錢炒股”的概念過于前沿,在贏眾通網站上,所有“同信隨時貸”融資標的資金用途為“個人消費借貸”,并未將“證券投資”列入其中。(騰訊財經呂雯瑾發自上海)


              轉載自:騰訊財經


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